市面上的健康保障產(chǎn)品已經(jīng)十分全面，有些小康家庭已經(jīng)開始注重理財(cái)投資方面，理財(cái)保險(xiǎn)，既包含保障安全功能，也具有一定理財(cái)功能，特別適合那些買了保險(xiǎn)之后還有富余資產(chǎn)的小康家庭，當(dāng)然，理財(cái)保險(xiǎn)的產(chǎn)品也分很多種，保險(xiǎn)功能也多種多樣，部分產(chǎn)品很符合消費(fèi)者的胃口，那么理財(cái)保險(xiǎn)這么多，哪種是比較好的呢？多保魚來給大家簡單分析一下。

理財(cái)保險(xiǎn)主要分為三大類，萬能險(xiǎn)，分紅型險(xiǎn)，以及投資連結(jié)保險(xiǎn)。這三種保險(xiǎn)功能側(cè)重點(diǎn)不同，以下是詳細(xì)介紹。

萬能險(xiǎn)

萬能險(xiǎn)是抵御預(yù)期年化利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲蓄投資。不過近期保監(jiān)會對萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)嚴(yán)加監(jiān)管，連續(xù)發(fā)文規(guī)范萬能險(xiǎn)。受新規(guī)的影響，萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到限制，預(yù)期年化利率下調(diào)。

分紅型險(xiǎn)

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利預(yù)期年化收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)簡稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高預(yù)期年化收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。

總結(jié)：

這三種保險(xiǎn)，側(cè)重點(diǎn)各不相同，萬能險(xiǎn)偏保障，分紅型險(xiǎn)偏理財(cái)，投資連結(jié)保險(xiǎn)除了提供人壽服務(wù)，而且他的收益也遠(yuǎn)超萬能和分紅險(xiǎn)，大家可以按需選擇。

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